개인신용점수 관리하는 10가지 Tip : 바른 금융이용 습관

금융회사는 대출 등 신용거래 여부를 결정할 때 개인신용평가회사의 신용점수를 중요한 기준으로 활용합니다. 신용점수제에 대해 알아보고 개인 신용점수를 관리하는 10가지 바른 금융이용 습관을 알아보겠습니다.

 

신용점수제

2021년 1월 신용등급제에서 신용점수제로 전환되었으며 점수가 높을수록 신용거래에 유리합니다. 개인신용평가회사(CB사)는 신용등급을 산정하지 않고 개인신용평점만을 산정하여 금융소비자, 금융회사 등에 제공합니다. 

 

 

개인신용평점기준 금융상품 이용가능 범위

분류	개인신용평점기준
신용카드발급 기준	(NICE) 680점 이상
	(KCB) 576점이상
	개인신용평점 상위93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하
서민금융상품 (햇살론 등) 지원대상	(NICE) 744점 이하
	(KCB) 700점 이하
	개인신용평점 하위 20%
중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준	(NICE) 859점 이하
	(KCB) 820점 이하
	개인신용평점 하위 50%
구속성 영업행위 해당 기준	(NICE) 724점 이하
	(KCB) 655점 이하
	개인신용평점 하위 10%

 

◎ 신용등급 평가 시 사용되는 평가항목

● 상환이력 : 지금까지 받았던 대출의 상환이력 및 연체정보

● 부채수준 : 현재 보유하고 있는 일반 대출 채무 및 보증채무

● 신용거래 기간 : 대출 및 신용카드의 거래 기간

● 신용거래 형태 : 대출의 종유 즉 1 금융권인지 2 금융권인지 대출건수는 어떠한지 등과 신용카드 이용정보

● 비금융 : 공과금, 통신요금, 건강보험 납부 정보 등확인 

 

 

개인 신용점수를 관리할 수 있는 금융이용습관 10가지

① 저금리 대출 먼저 확인

긴급히 소액 자금이 필요한 경우에도 고금리 신속대출보다는 예·적금 담보대출 등 저금리 대출 먼저 확인하기

 

다음은 취약차주를 위한 금융정보입니다. 꼭 확인해보시면 도움이 되실 겁니다.

 

② 대출 금융기관수 줄이기

다중채무자는 신용위험이 높게 평가될 수 있으므로 대환대출 등을 통하여 대출을 받고 있는 금융기관수 줄이기

 

③ 주거래 금융기관 이용하기

주거래 금융기관 이용시 우대금리 등의 혜택이 있으므로 주거래 금융기관을 정하여 이용하기

 

④ 자동이체 활용하기

소액이라도 연체가 자주 발생하면 신용점수가 하락할 수 있으므로 주기적인 결제 대금은 자동이체를 활용하기

 

⑤ 연체상환은 오래된 것부터 상환하기

여러 건의 연체가 발생한 경우, 연체 기간이 길수록 신용점수에 불이익이 많으므로 상환 시에는 오래된 것부터 상환하기

 

⑥ 금융회사에 주소, 연락처 통보하기

금융회사의 연체발생 주의 안내가 누락되는 일이 없도록 주소 및 연락처 변경 시에는 금융회사에 통보하기

 

⑦ 적정한 카드사용

 

 

소득 수준에 맞는 적정한 금액을 신용·체크카드로 결제하고 연체 없이 상환하는 등 건전한 신용거래 이력 쌓기

 

⑧ 신용점수 및 부채상황 확인

본인의 신용점수 및 부채 상황을 주기적으로 확인하고 문제가 있는 경우, 설명 요구 및 이의 제기하기

- 신용정보원 크레딧포유

- NICE의 나이스지키미 

- KCB의 올크레딧

 

⑨ 재기 중소기업인 선정되면 유리

재기 중소기업인으로 선정되어 재창업 지원을 받는 경우 신용점수도 상향 가능

- 재창업 지원 : 중소벤처기업진흥공단, 재창업지원위원회(신복위), 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 등의 자금 지원 또는 보증 지원

 

⑩ 대출은 신중히

과도한 대출은 연체 가능성이 높은 것으로 평가되어 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있으므로 대출은 신중히 결정하기