금리인상기 알아두면 도움이 되는 실용금융정보 - 취약차주를 위한 정보

급전이 필요한 취약차주를 위한 실용금융정보를 알려드립니다. 금리인상기에는 취약차주분들이 더 어려워지죠. 금융감독원에서 제시하는 취약자주를 위한 금융정보 안내합니다.

 

▶서민대출상품을 적극 이용

 

1. 새희망홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

 

◎ 지원대상

연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)

 

◎ 지원내용

- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)

- 대출한도 : 최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정

- 운영기간 : 25년까지 한시적으로 운영

- 혜택 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대

긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 추가대출이 가능합니다.

취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

 

2. 햇살론 생계자금

신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다.

 

 

◎ 지원대상

- 연 소득 3천 5백만원 이하 또는

- 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하

- 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

 

◎ 지원내용

- 대출금리 : 10.5% 이내

- 대출한도 : 최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화

- 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환

- 보증비율 : 90%

- 보증기관 : 서민금융진흥원

- 취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

-이용방법 문의 : 서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 ↓)

서민금융진흥원

3. 햇살론 youth

대학생 및 청년이 학업·취업에 전념할 수 있는 기회 제공을 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금대출 지원합니다.

 

◎ 지원대상

- 만19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중

- 연소득 3,500만원 이하이면서

- 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람

 

◎ 지원내용

- 대출금리 : 3.5%(보증료 0.1~1.0% 미포함)

- 대출한도 : 1인당 최대 12백만원 한도 내에서 연간 6백만원까지 이용 가능

- 상환방법 : 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년) 내에서 매월 원금 균등분할상환

- 보증비율 : 100%

- 보증기관 : 서민금융진흥원

-이용방법 문의 : 서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 ↓)

서민금융진흥원

 

4. 햇살론15

대출거절과 고금리로 고민하는 분들을 위한 서민금융맞춤대출입니다.

 

◎ 지원대상

- 근로자, 사업자, 연금소득자 등

- 소득기준 : 연 3,500만원 이하 (개인신용평점 하위 20%에 해당하는자는 연 4,500만원 이하)

- 개인신용평점 하위 20%(연소득3,500만원 이하는 무관)

 

◎ 지원내용

- 금리 15.9% (고정금리), 성실상환시 최종 9.9%에 이용가능

- 1금융권에서 최대한도 2000만원

- 수수료없이 마음대로 갚고 언제든 다시 받을 수 있음

- 원리금균등분할상환

- 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p씩 금리인하

- 인센티브  3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p

- 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하

- (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강

- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

- 취급기관: 전국 14개 시중은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일) 및 인터넷은행(카카오뱅크) 온라인 취급기관: 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오뱅크 모바일 앱

-이용방법 문의 : 서민금융진흥원 (☏1397)

 

 

5. 징검다리론

정책 서민금융상품 성실상환 이후, 자금지원의 공백 없이 은행에서 이용할 수 있도록 한 대출상품입니다.

*정책 서민상품(4대 정책상품)은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론을 말하며, 자금지원의 공백은 햇살론(평점 하위 20%)을 성실 상환한 후 상위 80%로 신용평점이 상향된 경우, 햇살론 대출과 제도금융권의 이용이 모두 불가능하여 고금리로 회귀하는 사례 등이 발생한 경우를 말합니다.

 

 

◎ 지원대상

- 4대 정책상품 중 어느 하나를 완제 또는 성실히 상환(2년 이상)한 고객 중 개인신용평점이 상위 80%에 해당

① 신청일 현재 연체 없음

② 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환

 

◎ 지원내용

- 대출금리 : 연 9% 수준(은행별로 상이)

- 대출한도 : 최대 3천만원 이내(무보증신용)에서 은행별 자율 결정

- 대출기간 및 상환방법 : 5년 이내 원(리)금균등분할상환(거치기간은 최대 1년)

- 기타 : 성실상환자 및 사회적 취약계층에 대한 금리우대(은행별 자율 결정)

- 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

 

6. 긴급복지지원

갑작스러운 위기상황으로 생계유지가 곤란한 저소득층에게 생계·의료·주거지원 등 필요한 복지서비스를 신속하게 지원하여 위기상황에서 벗어날 수 있도록 돕는 제도입니다.

 

◎ 지원대상

갑작스러운 위기상황으로 생계유지가 곤란한 저소득 가구

[위기상황]

- 주소득자의 사망, 가출, 행방불명, 구금시설 수용 등으로 소득상실

- 중한 질병이나 부상

- 가구원으로부터 방임·유기·학대 등을 당한 경우

- 가정폭력 또는 성폭력을 당한 경우 등

※ 소득기준 : 기준 중위소득 75%(1인 기준 145만 8,609원, 4인기준 384만 810원) 이하

※ 재산기준 : 대도시(241백만원), 중소도시(152백만원), 농어촌(130백만원), 금융재산 6백만원 이하. 단, 주거지원은 8백만원 이하

 

◎ 지원내용

- 생계 : 식료품비, 의료비 등 생계유지에 필요한 비용 지원, 4인기준 130만원

- 의료 : 각종 검사, 치료 등 의료서비스 지원 (본인부담금 및 비급여 항목), 300만원

- 주거 : 임시거주 할 수 있는 주거 제공, 주거비용 지원, 4인기준 64만3천원

- 복지시설이용 : 사회복지시설 입소 또는 이용서비스 제공, 4인기준 145만 1천원

- 교육지원(초등 12.4만원/분기, 중등 17.4/분기,고등 20.8/분기)

- 연료비(동절기,10.6만원/월),해산비(70만원),장제비(80만원), 전기요금(50만원 이내)

- 주소지 관할 시군구 또는 보건복지 상담센터 (☏129, 홈페이지 ↓)

복지로 홈페이지

 

도움이 되었으면 좋겠습니다.